将“尽职调查”引入再贴现审核流程

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记者雷和平通讯员张杨报道，2017年9月，中国人民银行再贴现业务模块在上海证券交易所系统正式上线，为再贴现政策工具的应用提供了更加便捷有效的传输平台。为顺应这一新趋势，中国人民银行Xi分行管理部积极探索将“尽职调查”引入商业银行再贴现审核流程，使再贴现政策工具的使用更加准确、灵活和高效。

中国人民银行Xi分行管理部相关人士告诉记者，在办理再贴现业务时，尽职调查与再贴现政策工具操作的结合借鉴了反洗钱领域的“会展业三原则”，即“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”。不仅要核实贴现票据的真实性和交易背景，还要调查和评估发行人和贴现商的经营状况、财务状况和业绩记录，并提供相应的证明材料。同时，为此，管理部建立了一套标准体系，按照再贴现政策导向的指导方针，实施与农业、小微和绿色经济相关的票据选择，要求金融机构对申请再贴现的票据以及票据发行人和贴现商进行尽职调查。调查内容与再贴现政策取向一致；尽职审查标准应符合农业、小微和绿色经济相关文件中范围、类型划分和目录的规范性要求；要求金融机构提供详细材料，证明它们履行了尽职调查义务。

“在再贴现审批业务引入尽职调查程序后，金融机构作为票据市场的一线参与者，可以利用自身的市场邻近性和业务优势，及时向中国人民银行反映再贴现需求，使中国人民银行能够更全面地掌握票据市场的运行情况，筛选出符合政策需求的票据。在再贴现过程中，金融机构不仅要检查贴现票据的使用是否符合政策导向，还要对每一张申请再贴现业务的票据进行“标记”，并对发行企业或贴现企业进行分类，以便准确掌握再贴现票据的资金投入情况，为中国人民银行开展政策效果评估提供第一手资料。”中国人民银行Xi分行管理部的一位相关人士表示。

统计显示，自2017年第四季度新办法试行以来，中国人民银行Xi分行的再贴现政策工具进一步对实体经济起到了支撑作用。截至同年12月底，中国人民银行Xi分行管理部已再贴现发放21.56亿元。其中，小微企业票据保持稳定增长，占42.95%；涉农企业账单大幅上升，占比11.27%，比2016年底增长9.97个百分点；自由贸易区企业、科技创新企业、扶贫企业、绿色经济、国防和民用技术一体化等标签法案都实现了快速增长。