中国农业发展银行：发展信用保证基金 助力粮食收储制度改革

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我们的见习记者卢雨航

在最近召开的2018年全国粮食流通工作会议上，国家粮食局局长张务锋表示，中国粮食仓储体制改革取得新成绩，今年将继续积极稳妥推进粮食仓储体制改革。据报道，这项工作是农业供应方结构改革的重要组成部分。

作为中国粮食收储信贷的主办银行，农业发展银行为推进这一领域的体制改革提供了不可或缺的金融支持。据英国《金融时报》记者报道，在为此次改革服务时，由银行牵头建立的粮食信用担保基金制度是最大的亮点。

据银行相关负责人提供的数据，截至2018年1月19日，东北四省、自治区共存放信贷担保资金16.39亿元，比上一粮食年度增加3.51亿元(其中财政认购资金9.94亿元，208家企业存放资金6.45亿元)。该行已向180家企业发放贷款，贷款总额达50.15亿元，比上一粮食年度增加72户。

玉米仓储改革走在了前列

张务锋表示，目前，玉米收储体制改革效果好于预期，政策性玉米库存较历史最高点下降了28%,玉米市场价格机制已经形成。玉米存量消化路径已经明确，并将继续积极有序推进。

为配合以市场为导向的玉米价格机制，服务于玉米收储体制改革，农业发展银行在我国玉米主产区东北启动了玉米收购贷款信用担保基金。据该行相关负责人介绍，这是一笔信用担保基金，由地方政府出资，有资质的粮食企业引导，存入农业发展银行账户，专门用于防范东北玉米市场化收购贷款风险。

张务锋强调，随着收储体制改革的不断推进，粮食流通领域正在从政策性收购向市场化收购转变，并从以市场价格为参照走向市场，形成价格机制。与此同时，在未来，我们应该敦促政策实施者执行预先计划的小麦和水稻付诸行动。据记者了解，近期，农业发展银行发行的信贷担保基金系统中增加了水稻等品种，今后在国家政策的引导下，覆盖面将继续扩大。

信用担保基金的设立，为粮食企业筹集了市场化的收购资金，解决了粮食企业担保不足的问题，提高了企业的融资能力上述负责人表示:“同时，这也有利于加大贷款管理力度，凝聚防范和控制贷款风险的合力，限制业务操作，极大地增强银行的贷款信心和贷款投资，对市场主体起到融资和信用增级的作用。”

值得一提的是，信用担保基金为建立市场化收购资金管理的长效机制奠定了良好的基础。“市场条件下的收购资金贷款是一种政策性的商业行为。信用担保基金是解决农业发展银行与其他金融机构之间保护收购、防范风险的结合点。这也是发挥政府引导资金收购作用的一个结合点。这是一项战略性的机制安排，管理着当前和长期的粮食储存制度改革。”上述负责人说。

此外，基金的设立也增加了非法企业的成本。如果企业恶意欠钱，银行会用信用担保基金来弥补。这有利于培养民营企业的诚信意识，创造全社会的诚信环境。

推动信用担保基金落地

据介绍，作为制定信贷担保基金实施方案的牵头机构，农业发展银行在推动基金落地方面做了大量工作。2016年10月14日，国务院决定设立信用担保基金后，农业发展银行及时起草了信用担保基金实施方案，并多次与国家发展改革委、财政部、银监会、粮食局等相关部门沟通，达成共识。与此同时，先后召开了三次农业发展系统内部研讨会，研究和修订基金方案。

在多次征求相关部门和地方政府意见后，2016年11月9日，农业发展银行、财政部、银监会和粮食局联合下发了《关于印发建立东北玉米收购贷款信用担保基金实施方案的通知》，为东北四省发展信用担保基金提供了政策依据和操作指引。

上述方案出台后，农业发展银行积极与地方政府沟通，制定了具体实施细则。“总行向东北四省分行派出了一个监管小组，指导东北四省分行制定基金规则。在监管中，向当地政府报告，解释信用担保基金的具体情况，研究与当地财政共同制定信用担保基金实施细则的具体问题。”在介绍推广情况时，该负责人向英国《金融时报》记者表示:“东北四省农业发展银行分行主动承担了实施细则的起草和制定工作，并积极向当地政府、地方财政和食品行政管理部门以及银监局进行了汇报和沟通。2016年底，东北四省、自治区制定并发布了《基金实施细则》。

在此过程中，本行也得到了国家相关部门和地方政府的大力支持。国家发展和改革委员会要求四省、自治区及时向国家有关部门备案实施细则，以督促细则尽快落地；财政部敦促省级财政部门配合建立基金；内蒙古自治区政府召开会议，组织各部门研究编制信用担保资金；辽宁省、吉林省和黑龙江省政府对此也十分重视，并分别通过省政府常务会议通过了基金实施方案。

实施效果喜人

"与其他商业基金相比，信用担保基金的公益性是突出的."农业发展银行相关负责人表示，商业基金主要通过投资、担保等多种方式盈利；设立信用担保基金的目的是为企业获得玉米收购贷款提供担保，但基金本身并不追求利润。企业在基金中短期上市后，只需缴纳保证金就可以获得玉米收购贷款；贷款还清后，保证金将全额提取，信用担保基金将免费为企业提供担保服务。

同时，信用担保基金的实施也有效地缓解了企业的融资障碍。“根据目前的市场情况，商业银行对民营企业的贷款利率一般比基准利率高30%至50%，企业要承担0.2%的融资担保费和10%的保证金。”上述负责人表示:“但信用担保基金对贷款企业的利率执行基准利率，没有其他成本，大大降低了企业的融资成本。”

解决相关企业融资成本高的问题也体现在资金使用效率的提高上。“为了促进企业的加工改造、快速采购和快速销售，农业发展银行允许基金项下的贷款周转，以提高资金使用效率，降低企业的资金成本。”上述负责人表示:“据我们了解，大部分企业的贷款都是一次使用，一些较早获得贷款的企业已经使用了两次以上，大大提高了贷款资金的使用效率。"

值得注意的是，该基金在实施后，还推动建立了自下而上的资金和贷款获取机制。由于各省财政资金参与了贷款损失的补偿，地方粮食行政管理部门代表政府积极控制资金风险，积极帮助企业收粮和售粮，解决了银行统管统购贷款和统购贷款损失率高的问题。

“自从去年东北玉米上市以来，市场就没有起伏。对于过去不合格、无条件筹集收购资金的中小企业，银行敢于放贷，为农民出售粮食提供了保障和便利。”上述负责人说。