银行业聚焦高质量发展：服务深化供给侧结构性改革从“转型”出发

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在最近召开的银行业2018年度工作会议上，“深化服务供给面结构改革”被摆在突出位置。

推进供给结构改革是中国调整经济结构、转变经济发展方式的根本出路。最近，中国银行业监督管理委员会召开了2018年全国银行业监督管理大会，再次强调“要深化供给结构改革，消除无效供给，支持培育新的动能，降低实体经济成本。”

今年，随着中国经济从高速增长转向高质量增长，全面深化供给侧结构改革对银行业提出了新的要求。在新的时代，如何将自身的改革和发展与供给方的结构性改革相结合，已成为2018年银行业的一项重要工作安排。

“破、立、落”取得了丰硕的成果

去年以来，中国银行业紧紧跟随供给方的结构性改革，坚持在突破的同时保持压力，不断完善的金融服务取得了积极成效。

一方面，商业银行严格遵循中央政府解决产能过剩的决策安排，重点处置“僵尸企业”，推动解决落后产能过剩和消除无效供给。

在2018年工作会议上，CDB总结称，2017年继续扎实推进“三比一、一降一补”五项任务，脱产稳步推进，脱销进展顺利，去杠杆化扎实有效，降本效果明显，补缺力度继续加大。

据兴业银行披露的数据显示，截至2017年11月底，我行在钢铁、水泥、电解铝、船舶、平板玻璃五大产能严重过剩行业的信贷余额为818.04亿元，同比下降65.71亿元，信贷资源向优质龙头企业倾斜，产能下降、客户结构优化成效显著。

另一方面，银行业仍在努力优先支持战略性新兴产业，帮助形成新的发展势头。

据CDB数据，截至2017年底，在培育经济增长新动能方面，本行已发放战略性新兴产业贷款3443亿元，集成电路贷款1078亿元，环保节能减排贷款3270亿元，承诺贷款近1000亿元支持国家储备林基地建设。

邮政储蓄银行在工作会议上披露，2017年，该行认购了7780亿元支持基础设施建设的国家专项建设债券，为2320家企业提供了融资支持；深入培育农村市场，伴随小微增长，涉农贷款余额突破万亿元；落实国家要求，降低实体经济成本500亿元；建立帮助农民取钱和通过金融服务“最后一英里”的服务。

此外，通过大数据分析和智能操作的应用，银行业打造了一批在线一站式智能综合金融服务平台，不断提高资金使用效率和资源配置水平，不断降低企业融资成本。

以民生银行为例，本行努力构建网络化、智能化、可视化的“电子整合平台”合作生态系统，依托整合的情景金融服务、数字精准营销、大数据风险管理模式形成服务。“大、中、小、微”企业，覆盖了“生产、供应、销售、消费”的供应链金融服务新模式，有效地活了整篇文章

深化改革需要关注重点

值得注意的是，支持银行业供给侧结构改革还存在一些问题，如差异化金融服务不足、缺乏有效的金融创新、外部政策环境有待优化等。与此同时，随着中国经济从高速增长向高质量增长转变，全面深化供给侧结构改革也对银行业提出了新的要求。

专家认为，在新时期，银行业应提高金融资源供给的有效性，避免给“僵尸企业”增加金融支持，加快多种方式处置不良资产，促进企业降低杠杆率。同时，在综合分析整体和区域市场需求的基础上，银行业应该将更多的金融资源配置给更有效率的企业客户，并替换运营效率较低甚至缺乏盈利能力或无法将资金用于主营业务的大中型国有企业和中央企业。

“今后，银行业要积极配合地方政府清理隐性债务，清理整顿那些依靠地方政府信用增级的嵌套或变相项目。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

在加强服务的同时，专家提醒银行业也要注意加强自身的风险防控能力。

“我们必须避免过分强调对实体经济的支持，放大放贷的冲动，不顾企业的实际情况盲目增加供应；同时也要避免过度强调“破、立、跌”，避免通过“放贷”、“停贷”等过度手段造成“风险处置风险”董喜淼认为。

此外，继续扩大金融服务覆盖面是新时期深化商业银行服务供给面改革的重要切入点。

“商业银行需要充分利用大数据、人工智能、云计算等科技手段，扩大企业和个人获得金融服务的范围，特别是小微企业和农村地区的大客户群体，并提高金融服务的可用性。”董喜淼强调。

此外，专家还建议加快投贷款联动试点，发挥直接融资和间接融资的有效联动，引导金融资本通过银行资金的介入，在经济结构调整中加大对重点地区、重点行业和重点客户的投资，优化整个市场的融资结构，降低宏观杠杆率。

围绕“高质量开发”展开工作

2018年，在防止产能过剩反弹的同时，提高供应质量已成为中国经济的主要方向。在今年的工作部署中，各行都强调了深化服务供给结构改革的重要任务。

进出口银行在工作会议上提出，要“围绕高质量发展，充分发挥政策性金融的作用”，服务于供给方面的结构改革，促进传统产业优化升级和先进制造业发展。

ABC会议要求我们要有效服务于供给方结构改革，将稀缺的金融资源配置到效率最高的领域，不断提高服务实体经济的效率和水平。

值得注意的是，服务经济的高质量发展也强调了银行业自身高质量发展的重要性。将自身改革和发展与供应方结构改革相结合，也是今年银行业的一大工作主题。

邮政储蓄银行明确了转型发展的主线，提出了“一大一小”的贷款组合策略:“大”是针对大型央企、行业龙头企业和国家战略性新兴产业骨干企业，“小”是针对个人、小企业法人等零售客户，以产业链金融和综合金融服务为纽带，以小撬大、以大带小，实现“一大一小”的协调发展。

实现高质量发展是贯穿北京银行今年工作会议的一条清晰主线。本行提出从十个层面构建高质量发展体系，并绘制了实现高质量发展的“路线图”。其中，我行明确表示，今年要以优质发展为重点，坚定推进转型发展战略，继续向零售和小企业转型，在提高业务比重的同时，注重质量和效率，不断提高零售和小企业利润比重，增强可持续发展能力。同时，要进一步推进区域布局战略，聚焦资本定位，深化资本市场，进一步打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌，形成优质差异化的金融服务品牌。