加大处罚“拆除”隐患 银行业加速回归本源

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专家认为，在银行间和表外业务无序扩张的帮助下，银行业将继续挤出膨胀的“泡沫”。随着监管力度的加大，表外业务将加速“回归表内”，资产质量将更加透明真实，业务和发展战略也将理性回归。未来，银行业发展的必由之路是从合规中寻求利益，“从虚拟走向现实”。

《中国证券报》记者近日了解到，2018年，银行业将继续保持监管力度，银监会将继续从以下几个方面整顿市场混乱，包括公司治理不完善、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、侵犯金融消费者合法权益、关联交易利益转移不当、非法展览业、案件和操作风险、行业诚信风险。

2017年监管部门对空银行业违法违规行为的行政处罚:全系统共作出3452项行政处罚决定，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，取消270名责任人高级管理人员任职资格(一段时间至终身)。

专家认为，在银行间和表外业务无序扩张的帮助下，银行业将继续挤出膨胀的“泡沫”。随着监管力度的加大，表外业务将加速“回归表内”，资产质量将更加透明真实，业务和发展战略也将理性回归。未来，银行业发展的必由之路是从合规中寻求利益，“从虚拟走向现实”。

加大对“拆迁”隐患的处罚力度

2017年，银监会大力开展了一系列治理行动，这是一次“大体检”，也是银行业自身的一次大整顿。数据显示，在“三违”专项治理中，各级监管机构共发现11534个问题，涉及金额4.15万亿元；在“三套利”专项治理中，共发现4060个问题，涉及金额3.78万亿元；在“四不正”专项治理中，共发现问题12800个，涉及业务金额6.16万亿元；在“十大混乱”治理中，共发现31300个问题，涉及金额达3.56万亿元。

通过大力整顿混乱局面，银行业各种混乱局面得到初步遏制，防范和化解风险取得阶段性成果。然而，银行业在某些领域积累的矛盾将继续出现，一些业务变化也隐藏着新的风险点。要实现银行业的长期稳定，就必须消除造成混乱的制度和制度因素。

“解决金融风险是一场艰难的战斗，不仅仅是在2018年。今后，金融监管当局将大力‘化解’各种潜在风险，特别是影子银行和交叉金融风险领域。”接近监管机构的人士告诉《中国证券报》，银监会将继续保持高压监管态势，营造严肃的监管氛围，依法严格追究违法违规行为。特别是，如果问题调查不到位，整改不到位，问责流于形式，处罚力度就会加大，才能真正落实铁的制度和纪律，坚决打赢防范和化解银行风险的硬仗。

国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，监管机构未来加大行政处罚力度将成为“常态”。同时，为了打赢化解金融风险的硬仗，监管重点将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设，我们可以巩固短期混沌控制的成果。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设将是重点，银行业务和监管的灰色地带将滞后于实际情况，并将得到很大改善。”

自2017年以来，中国银行业监督管理委员会(银监会)坚持边境管制，堵塞漏洞，形成机制，全年弥补监管体系十余项不足，增强监管有效性。

继续挤压“泡沫”

通过专项风险整治，截至2017年11月，银行间相互购买和持有理财产品的现象有所缓解，理财产品特别是银行间理财产品累计净减少3万亿元，理财业务外包投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐成为资产负债表上的回报，“影子银行”行为得到抑制。委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比减少889亿元，表外业务增速由过去的50%以上下降到19%。银行间业务挤出了膨胀的“泡沫”，商业银行的银行间资产和负债自2010年以来首次收缩，余额较年初分别减少了2.8万亿元和8306亿元。

中国银行业监督管理委员会的人士向《中国证券报》强调，“2018年的混乱局面将进一步巩固和巩固。过去膨胀的“泡沫”将继续被挤出，银行资产规模将进一步“真实”另一份报告显示，自2017年以来，许多城市商业银行已主动“缩减规模”，预计这一趋势将持续到2018年。

事实上，2018年初不久，银监会发布了《商业银行委托贷款管理办法》，并公开征求了《商业银行大规模风险暴露管理办法》的意见。这些是监管部门指导银行的退货来源和退货表中的“真锤子”。

穆迪副总裁朱表示，持续抑制“影子银行”活动有利于维护金融稳定。“由于政府致力于降低系统性风险和促进中国经济持续增长，中国银行(601988，诊断股票)(香港股票03988)的经营环境将更加稳定。”

一位来自一家股份制银行华南分行的人士告诉《中国证券报》:“监管引导银行业务‘重返谈判桌’。”首先，它减少了银行的杠杆资本来源，其次，它切断了资金空转移和套期套利空.在这两者的影响下，银行资产和负债同时收缩是不可避免的。”

曾钢直截了当地表示，在监管混乱和去杠杆化的过程中，行业阵痛不可避免，预计未来中小城市商业银行和农村商业银行将面临“缩形态”的巨大压力。预计2018年银行业利润增速将进一步加快，行业从规模扩张型向资本密集型发展的方向将更加清晰。

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中国银行业协会和普华永道联合发布的《中国银行业调查报告》(2017年)最近指出，在未来一年，信贷将是企业的主要资产配置。

中国民生银行(600016)(港股01988)首席研究员文彬预测，商业银行的创新业务也将是理性的回报。未来的发展和创新应以服务实体经济为己任，支持供给侧结构改革，支持区域协调发展等重大国家战略，促进经济转型升级和高质量发展。通过增加对消费金融、技术和金融以及绿色金融的投资，支持实体经济的转型和升级。

曾刚指出，在一系列专项整治下，空金融同业业务规模缩小，回归实体经济是银行的必然选择。“2018年银行在实体领域的支持方向很明显:一是密切关注供应方结构改革，帮助企业降低杠杆率；二是更好、更支持普惠金融；三是与房地产市场的长效机制相配合，支持租售并举等领域；第四是有助于生态文明建设，而空的绿色产业发展极其巨大；五是帮助建设创新型国家。金融如何支持创新和技术发展具有巨大的市场机遇。”