河北省保定市副市长杨伟坤：以农村金融创新助推乡村振兴

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实施农村振兴战略，是中国共产党第十九次全国代表大会的重大决策部署，是全面建设小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时期做好“三农”工作的总体出发点。在新冠肺炎，村庄在预防和控制肺炎方面发挥了重要作用。下一步，如何深入实施农村振兴战略，战略实施过程中所需资金从何而来，是需要进一步思考的问题。

目前，农村金融排斥现象依然存在，农村金融生态环境仍有待改善，满足农村振兴新需求的金融产品和服务依然匮乏，影响了农村金融支持农村振兴的质量和效率。因此，在政策的引导下，在风险可控的前提下，农村金融应该明确自己的定位，回归金融原点，打好“五张牌”，更好地满足农村振兴对多元化金融的需求。

打好“政策牌”，增强服务农村振兴的动力

由于农业的弱质性、农业投资的长期性和高风险性、农民抵押贷款和其他贷款主体较少以及金融的营利性，三农领域融资难、融资贵的问题相对突出。要从供给和需求两方面共同引导农村金融服务振兴农村，增强金融支持的动力。

在供给方面，主要是增强农村金融机构服务农村振兴的动力，降低风险。第一，通过金融利息补贴和担保机构提供的信用担保，探索增加对农村振兴金融机构金融支持的途径。此外，还可以对服务于农村振兴的农村金融机构进行评估，对做出突出贡献的金融机构给予奖励。二是探索一系列针对农村金融机构的税收激励政策，如特产税、减税或营业税减免等，引导其服务于农村振兴。第三，探索设立农村振兴风险补偿基金，在基金设立时，按照规定的比例补偿金融机构在服务农村振兴过程中所遭受的损失。

在需求方面，主要是通过政策支持提高农村振兴主体的竞争力，吸引金融机构支持农村振兴主体的发展。例如，对新型农业经营实体的政策支持可通过以下方式予以支持，但农业机械和工具的购买补贴除外。一是建立新型农业经营主体发展专项基金，主要用于支持其技术改造和扩大生产规模；第二，在贷款利息补贴、信用担保、技术创新和品牌建设方面，可以优先支持新的农业经营主体。财政贴息贷款重点支持新的农业经营主体，优先为新的农业经营主体提供担保，并考虑对获得国家驰名商标、省著名商标等品牌荣誉的新的农业经营主体给予一次性物质奖励；三是对新办农业企业给予一定的税收优惠，如对从事农林牧渔项目的新办农业企业免征或减征企业所得税。

打好“治牌”，为服务农村振兴打下坚实基础

农村金融治理体系和治理能力的现代化需要政府、监管机构、金融机构和社会的共同努力。一是建立严格的信息披露制度，创建科学高效的农村金融信息披露机制和风险预警系统。二是实行差别监管，纳入“软法”。建立健全农村金融机构多维指标监控体系，为实体经济和农村振兴服务；建立以支农和支持小企业为导向的农村金融机构绩效考核机制，对不同规模的农村金融机构实施差异化监管。三是农村金融机构自身加强内部控制机制建设。不断建立和完善各项规章制度和业务流程，建立和完善风险预警系统、风险报告机制和问责机制，构建科学高效、符合农村金融机构特点的制度实施体系，形成按制度办事、按制度管理的长效工作机制。第四，加强社会监督。完善社会监督工作机制，建立村民监督网络，拓宽村民监督渠道。

打好“服务牌”，扩大农村振兴的有效供给

第一，在风险可控的前提下，构建多层次、包容性、相互竞争、相互合作的农村金融服务体系。该体系由政策性金融、发展性金融、商业金融、合作金融、新型农村金融机构、保险、证券等金融机构组成。

第二，各涉农金融机构应积极寻找回报来源，明确服务农村振兴战略的重点和起点，适应新形势下提升新的农业经营主体和农民需求，培育新的增长点，提供个性化、差异化的金融产品和服务。

三是优化农村金融服务渠道建设。在没有人工网点的乡镇和行政村建立惠及农民的综合金融服务站，特别是在一些偏远地区，在农村地区大力推广网上银行、手机银行、微信银行等电子银行，提供数字普惠金融服务。

四是建立基于大数据的农村金融信息服务平台。该平台应包括农村振兴的主要部分、政策和信息服务部分以及财政部分。

打好“产品牌”，满足农村振兴战略的实际需要

金融机构应根据各种需求主体的特点，利用大数据、互联网等现代信息技术开发新的金融产品，以满足农村振兴的实际需要。

一是根据产业繁荣的需要，积极推进一、二、三产业融合发展，支持产业发展的特色优势，支持“互联网+现代农业”，与新的农业经营主体、田园综合体、共享农场、共享农场、创意农业等共同开发信贷产品。发展弹性产业链金融，与保险期货合作，推动形成“合作社+银行+保险+期货公司”等联合参与联动机制

二是为满足帮助农村生态宜居发展的需要，金融机构可以在坚持绿色发展理念的前提下，结合社会资本，因地制宜地采用ppp模式促进垃圾、污水、厕所等农村生活环境的改善，并与担保公司合作服务农村生态农业观光游和农村生活体验游。

第三，为适应农村文明的需要，金融机构可以开发支持村中心、综合文化服务中心、文化广场、农村高音喇叭、村图书馆等基层文化设施建设的金融产品，开发支持打造地方特色文化品牌的金融产品。

第四，针对富裕生活的需要，努力实现农村振兴与扶贫的有机联系和协调推进。开发贫困户专用产品，扩大无担保贫困户有效担保范围，探索“干部集体担保+农民互助保险”的双保险模式；支持农民创业，节约成本，提高农业效率，促进订单农业推广，“保本增收+每股分红”等多种形式，让农民分享产业链的增值收益，增加农民收入；根据农村消费升级的新趋势开发新的信贷产品；等等。

打好“环境牌”，为农村振兴创造良好的金融环境

农村振兴战略的顺利实施需要良好的金融环境。第一，加快农村金融立法，使农村金融机构走上法治轨道。二是全方位加强农村信用体系建设。制定科学有效的农村信用体系建设评估方案，推进农民信用档案电子化和网络化；建立失信惩罚和诚信激励机制，加大对“逃债”等失信行为的惩罚力度，对诚实守信的农民和企业贷款给予优惠利率。第三，提高农村居民的金融素养。将金融知识和诚信教育纳入国家教育体系；金融机构定期组织金融知识宣传活动，以群众喜闻乐见的方式宣传金融知识，加强农民金融知识学习，增强个人信用保护意识。

(资料来源:《经济日报》作者:河北省保定市副市长杨