湖南长沙银行 农村金融服务站为乡村振兴赋能

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为实施国家农村振兴战略，湖南长沙银行坚持深入培育本土的使命，以实施农业退出和农村普惠金融服务的农村金融服务站(以下简称“金农站”)为切入点，延伸服务触角，实施农村普惠金融。

改善机构布局

农村普惠金融的发展应以制度布局为基础。在完善89个县支行和85个乡镇支行网络布局的基础上，长沙银行于2019年正式启动农业金站建设，并计划构建覆盖县支行、乡镇支行和农业金站层级布局、相互支持的运行体系，为农村振兴和普惠金融提供强有力的制度保障。

据记者调查，为保证业务的顺利开展，我行设立了三级农金业务管理架构，即在总行零售业务部设立县营销中心，统筹全行农金业务；在分行设立管理部(或设立农金业务管理岗位)，在网点设立农金专设岗位，负责农金业务的实施。

针对农业金融业务，根据监管部门的制度设计，本行发布了《农业金融服务管理办法》、《农村金融服务网点布局标准及公示指引》、《农业金条人员日常营销行为指引》等。，并将农业金融业务流程纳入规范化管理。

截至2019年底，该行已覆盖3427个农业黄金站，覆盖全省12%的农村地区，为湖南省40万客户提供服务。全行依靠pos机帮助农户开展提款机、转账、两保等公用事业费用支付等服务，总交易量135026笔，总交易金额21104.38万元。2019年，本行依托农业金站，协助人民社会和税务机关推进全省医疗保险和社会保障征缴工作。我行农金站开展了88015项两险支付服务，支付金额为2155.58万元，基本实现了该站服务的村庄“基本服务不离村”的目标。

推广银行卡的应用

为响应党和政府对金融机构服务群众和基层的号召，长沙银行按照中国人民银行的要求，于2019年11月开始与湖南银联联合发行“农村振兴卡”，仅一个月就在省级农金站发行了5万张农村振兴卡。到目前为止，已经发行了近9万张卡，今年农村振兴卡的发行量预计将超过50万张。

由于受经济发展和意识形态的制约，大多数农村居民对不能直接反映交易细节的银行卡存有疑虑。为了提高农村居民银行卡普及率，银行员工依托农金站深入农村一线推广银行卡。

针对农民提出的银行卡安全问题，长沙银行制作了讲座课件，宣传银行卡比存折更易损坏、安全方便等优点，提高了持卡人的吸引力。利用村干部和农金站经营者招徕顾客，并带头开银行卡，带动村民用卡；巧妙利用村民会议、村民聚会等村民生活场景，策划一系列适合农村的农村题材营销活动。截至今年3月底，本行已举办了500多个西瓜节、粽子节和600多个以“文化下乡、酷暑”为主题的电影节，通过宣传银行卡优势、配合现场开通银行卡，促进了银行卡在活动区域的普及。截至目前，我行已通过农金站积累了超过42万张银行卡。

为培养农村居民的用卡习惯，全面提升，长沙银行根据农村居民的生活习惯，与湖南银联开展战略合作，在张家界桑植县洪家关乡建设“云闪支付示范县”，将云闪支付切入农村公交支付、旅游商户、农村市场、乡镇行政机关食堂等消费场景。通过各种“消费全减”活动，鼓励农村居民了解移动支付，使用银行卡消费和耕种

2019年，本行农村客户增加27万人，比2018年增加17万人，农村新增储蓄存款增加40亿元，比2018年增加25亿元。截至目前，全行已开通30万个云端支付账户，其中有效账户24万个，云端支付效率达到80%。

巩固风险控制系统

银行本身是风险管理机构，农业黄金站的发展也应首先关注风险问题。此外，考虑到车站位置偏远，且操作人员不是专业银行员工，因此车站的风险管理和控制尤为重要。因此，长沙银行将风险管理和控制嵌入到农业黄金站的建设和发展周期中。

严格控制网站访问。一方面，本行通过网上渠道公开招聘人员，另一方面，本行注重与当地政府共同开展现场人员的选聘工作，以选拔出诚实、热心公益、有能力服务的现场操作人员。

统一站点vi标志。本行在中国人民银行2018年发布的《普惠金融支付服务点技术规范》的基础上，积极提升网站管理规范，发布农金业务布局标准和网站宣传手册，统一网站外部业务形象，提升网站声誉和公信力。

加强站长培训管理。本行通过月度会议和季度会议的方式，提高了现场的管理频率，不仅增强了现场操作人员对长沙银行的了解，提高了现场的服务能力，还通过警示案例的方式，促使现场操作人员增强风险防控意识。2019年，本行组织召开了340多次月度例会和15次季度例会，共开展了2800多次培训，有效增强了现场向心力，满足了风险防控需求。

建立现场风险防控体系。本行实行实物防御、人民防空和技术防御相结合的综合政策，构建了现场风险防控体系。其中，该网站的物理监控屏连接到长沙银行的云管理平台，实现实时监控，了解网站的业务动态。在行业中，应安排专门的农业金融岗位，并要求专门人员每月对现场进行检查，以了解现场操作的第一手资料。利用大数据管控功能，网站的交易数据将与长沙银行的风险管控平台完全对接，并及时预测异常业务情况，自动跟踪分行的执行情况，直至形成风险管控的闭环，即“问题涌现-反馈-解决”。

努力改善当地的风环境。针对农村地区风险意识薄弱的情况，长沙银行依托农金站，主动开展金融公益宣传功能，在农村地区开展包括但不限于金融知识、人民币知识、反非法集资、反洗钱、反电信诈骗等宣传工作。截至2019年底，本行在农金站开展了280多项金融知识入户活动，参与宣传的村民超过1.4万人，取得了良好的社会效果。

管理合作伙伴的风险。本行秉承“无责包工”的理念，明确将合作伙伴的工作内容限定为现场装修、设备维护等辅助职责，长沙银行负责现场涉及的银行业务的宣传、操作指导及相关风险防控。双方责任明确，共同努力，为现场的合规运行服务。

关于下一步发展规划，长沙银行相关负责人表示，今年，本行将继续坚持普惠金融发展战略，力争在继续扎扎实实建设5000个农金站，发放农村振兴卡50多万张，云闪卡激活100万用户。借助金农站，我们将在全省大力推广移动便捷支付项目，在两个保险支付、电话支付、交通运输等居民高频支付场景中推广云闪支付和长沙银行应用，并在去年基础上再建7个移动便捷支付示范县。根据县域或农村地区的产业特点或资源禀赋，有针对性地开发网上信贷产品，增强农村地区的经济发展后劲，把农金站打造成农村特色产品的集散地，实现农产品的向上流动，促进生产销售的一站式服务，提高村民的收入水平，为全面建设小康社会的决定性胜利和反贫困的决定性战斗贡献智慧和力量。(张乐制图)