范一飞描绘金融科技“监管沙盒”下一步探索科技公司满足门槛可直接申请

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3月16日，金融技术监管沙箱中文版完成了第一批创新应用注册，并正式向用户提供服务。与此同时，金融技术监管的顶层设计和金融技术创新的试错宽容机制也在不断探索进取。

中国人民银行副行长范一飞最近在《中国金融》上撰文，介绍了中国金融科技创新监管工具的最新进展和进一步探索。他表示，科技公司可以在满足门槛要求的前提下直接申请测试，但所涉及的金融服务创新和金融应用场景必须由获得许可的金融机构提供。

关于创新监管新工具的设计理念，范一飞表示，要破解死与放的两难，提高监管的适用性；摒弃一刀切的简单模式，增强监管包容性；引入多元联动的公众监督机制，提高监督的有效性；为创新和应用设定严格的门槛，并强调审慎监管。

范一飞解释说，新的创新监管工具应该选择什么样的监管，这是监管当局需要考虑的一个重要因素。设计之初，中国人民银行坚持包容性理念，积极摒弃一刀切模式，积极探索更具导向性、激励性和激励性的灵活监管新方法，建立灵活的创新试错机制，加强监管部门、创新主体和公众之间的信息交流和良性互动，创建符合新事物内在发展规律的监管模式，营造包容性金融技术创新环境。

金融技术的发展不能走互联网金融的老路。既要注意灵活监管，又要注意审慎监管。他提醒说，互联网金融过去几年的教训深刻表明，一味神化信息技术并不能促进金融服务的创新和发展，反而会使金融市场混业经营，金融产品混业经营，这将给金融稳定带来巨大挑战。因此，新的创新监管工具强调审慎监管，并努力设定严格的门槛。从金融角度看，要坚持金融技术的本质是金融，严格执行金融许可经营原则，严格防范打着金融技术旗号的非法集资和金融欺诈。从科学技术的角度来看，只有明确风险底线和安全标准，建立动态监控、感知和有效处置风险的风险控制体系，真正有价值的新科技成果才能得到充分检验和反复改进，最终为金融创新注入科技力量。

基于上述设计理念，中国人民银行立足于中国金融科技创新的现实，借鉴国际金融监管经验，深入研究新型创新监管工具的实施路径，积极组织测试验证工作。

去年12月，中国人民银行在北京支持了金融科技创新监管试点项目。目前，首批六项创新应用已经开始测试。这些项目重点关注人工智能、物联网、大数据、区块链等技术在金融领域的应用，涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融等应用场景。

关于进一步探索新的创新监管工具，范一飞表示，它高度关注市场，支持技术公司直接申请测试。在第一批六项创新申请中，获得许可的金融机构直接申请，技术公司合作，但没有技术公司直接申请。

范一飞表示，特许经营是金融机构申请检测的基本条件。相应地，技术公司在直接申请测试时需要设置相应的门槛。作为金融技术创新的重要参与者，科技公司主要从事R&D金融相关业务系统、计算能力存储、算法模型等技术产品的设计和能力输出。因此，应明确技术产品在信息保护、交易安全和业务连续性方面的基本和普遍要求，这应成为技术公司直接申请测试的门槛。

早期，中国人民银行发布并实施了一系列金融技术规范，如云计算、个人金融信息保护、区块链安全、金融应用和应用编程接口。范一飞透露，中国人民银行将进一步优化创新监管流程和机制，明确技术产品的成熟度、适应性、安全性和稳定性标准，通过国家推送认证，确保技术公司在真实金融场景中经过全面测试和反复优化，能够打磨出符合行业共同需求和监管要求的技术产品。

技术公司可以在满足门槛要求的前提下直接申请测试，所涉及的金融服务创新和金融应用场景必须由获得许可的金融机构提供。范一飞表示，科技公司可以与金融机构联合申报，也可以在独立申报后结合应用场景选择合作金融机构。

关于下一步的金融技术监管框架，范一飞表示，中国人民银行将认真履行国务院金融稳定发展委员会办公室的职责，与相关监管部门协调配合，加强监管的顶层设计和总体布局，共同构建多层次、系统的金融技术监管框架。具体来说，包括以创新监管工具为基础，以监管规则为核心，以数字化监管为手段。