银行服务小微企业到位了没?

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近日，银监会正式征求《商业银行小微企业金融服务监管评估暂行办法(试行)》(征求意见稿)意见，监管部门将加强对评估结果较低的银行机构的监管。评价指标主要包括五个方面:信贷供给、体制机制建设、关键监管政策落实、产品和服务创新及监督检查。评估结果将抄送商业银行相关组织部门、纪检监察机构、财政、国有资产等相关上级机构、中国人民银行等部门；它也是小微企业金融服务的主要依据，如评估、试点政策、奖励和激励等。

优先考虑信用服务

涵盖了小薇金福的整个过程

2019年4月初，中共中央办公厅、国务院办公厅联合发布《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，提出建立分类监管和考核机制，引导银行业机构巩固小微企业内部激励和传导机制，优化信贷资源配置。银监会在全面梳理现有政策制度的基础上，结合各方反映的小微企业金融服务实践中存在的问题，起草了本办法。

据银监会相关负责人介绍，《办法》提出了一套以信贷服务为重点、覆盖商业银行小微企业金融服务全过程的评价方法和指标，探索建立一套系统化、制度化、长效化的小微企业金融服务监管评价机制。

根据《办法》，商业银行小额信贷服务监管评价主要包括五个评价要素:一是信贷供给，包括普惠小微企业贷款的“两增两控”、倾斜信贷资源、小微客户细分、服务覆盖面等。二是制度和机制建设，包括综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、核算和评估机制等。第三，实施关键监管政策，包括小微企业贷款展期、信贷尽职调查和豁免以及金融服务信息披露。第四，产品和服务的创新，包括信用信息的利用、产品服务模式、服务效率的提高、信用贷款和中长期贷款等。第五，监督检查，包括规范服务收费和报告数据质量。

设置一般项目和奖励项目

评价指标也是定量和定性的

为了兼顾小额信贷监管评估的客观性、全面性和灵活性，监管评估要素包括定量和定性指标。每种类型的评估要素由多个指标组成，监管机构对每个指标进行评分，评估指标包括常规指标和奖金指标。

其中，常规指标的评价内容是商业银行在小微企业金融服务监管法律法规和规范性文件中规定的评估目标、具体任务或监管要求。

常规指标的得分主要是正面的。符合指标要求的，根据具体情况打分，不符合要求的，不得分；一些指标禁止商业银行的行为被监管法律、法规和规范性文件实施，或者明确规定商业银行应当实施但未实施且情节严重的。如果银行有指标规定的行为，将根据具体情况扣除。例如，在信贷供给评估中，如果普惠小微企业贷款余额连续两年出现负增长，将扣4分；在监督检查评价中，如果内部管理制度文件中有针对小微民营企业的歧视性条款，将扣5分。

加分考核内容是指监管政策明确引导、鼓励和支持商业银行在小微企业金融服务方面的发展或进步。奖金指数得分为正。如果符合指标要求，将根据具体情况进行评分。如果不符合要求，将不予评分。

评估等级结果

纳入信息披露

《投资快报》记者担心，《征求意见稿》明确表示，评估结果将抄送商业银行相关组织部门、纪检监察机构、金融、国有资产等相关上级机构、中国人民银行等部门；它也是小微企业金融服务的主要依据，如评估、试点政策、奖励和激励等。对于评价结果为三级和四级的商业银行，监管部门将提出有针对性的改进措施，加强监管。

根据《办法》，监管部门汇总的五大评价要素的综合得分结果将分为四个评价等级，即一级、二级、三级和四级。评价结果作为小微企业金融服务的主要依据，如首次评价、试点政策、奖励和激励等。评价结果较好的商业银行优先考虑或推荐。对于评价结果为三级和四级的商业银行，监管部门将提出有针对性的改进措施，加强监管。其中，[60，75]分为三个等级，其中(75，70)分为三个甲，(70，65)为三个乙，(65，60)为三个丙；得分低于60分的是4年级。

在监管评估的发展过程中，《办法》明确了评估每年进行一次，银监会将对国有商业银行进行监管评估，地方法人银行将由地方银监局进行监管评估。在具体程序上，商业银行应先进行自我评估，然后监管部门结合商业银行以往的信息收集和自我评估结果，结合日常工作中掌握的商业银行小微企业金融服务信息，进行初步监管评估。在初步评估的基础上，监管机构审查了商业银行中小微型企业的金融服务。审查结束后，监管部门将向被评估的商业银行通报小额信贷监管的评估结果。

此外，《办法》还明确规定，商业银行应将评估结果作为小微金融业务条线绩效考核的重要参数，每年通过社会责任报告和年度报告向社会公开披露小微企业上一年度的金融服务情况。

根据《办法》，商业银行应将评估结果作为小微金融业务条线绩效考核的重要参数，每年通过社会责任报告和年度报告向社会公开披露上一年度小微企业的金融服务情况。

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