中信银行新年领2020万大额罚单

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近日，中信银行(601998)被北京银监局罚款2020万元。据了解，这是中信银行2020年收到的第一笔巨额罚款，也是北京银监局发出的第十笔罚款。根据罚单，中信银行被罚款2020万元，处罚决定的日期是2月20日。中信银行这张票与“2020”紧密相关。2019年，中信银行还因13项违规行为被罚款2224万元。

根据北京银监局2月21日公布的行政处罚信息披露表，中信银行因违规被罚款，共“19起犯罪”。其中，13起违法行为涉及房地产业务，许多与消费贷款有关。

具体来说，就是违规发放土地储备贷款；委托支付不符合监管要求；信托消费贷款业务不审慎；流动资金贷款被挪用于股权投资；

信贷资金被挪用并流入房地产开发公司；个人商业贷款资金被挪用用于购房；不良信贷资产的非实物转移；未对融资人交易材料的合理性进行必要的审查，资金被用于支付土地投标保证金；

违规为房地产开发企业发放流动性融资；签订出票人协议，投资住房相关信贷资产，移动信贷规模；出售回购信贷资产的收益权，实现信贷规模的阶段性释放；财务管理资金非法投资于未上市房地产企业的股权；财政管理资金被挪用支付土地出让金的；违规为资本金不足的房地产开发项目提供融资；M&A贷款真实性不足，借款人被用于变相替代项目公司支付的土地出让金；

协助合作机构签署出票人协议，规避相关监管要求；理财资金实际用于替代项目前期股东支付的土地出让金；违反规定为房地产企业提供融资支付土地收购费用的；违规为四证不全的商业房地产开发项目提供融资。

事实上，原银监会2017年12月22日发布的《关于规范银行信贷业务的通知》(银监发[2017]55号)第六条规定:“信托公司应当勤勉尽责，在银行信贷业务中履行受托责任，加强尽职调查，确保信托目的的合法性和合规性。”

同时，不得接受委托银行直接或间接提供的担保，不得与委托银行签订出票人协议，不得为委托银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供渠道服务。然而，中信银行做到了。

2019年8月，中信银行还收到了一些罚款，罚款总额约为3500万元。值得一提的是，其中一笔巨额罚款是由银监会“亲自”签发的。中信银行因13次违规被银监会没收违法所得336，677元，罚款2190万元，共计22，236，677元。

同年8月3日，黑龙江省保监局连续发出19项罚款，中信银行哈尔滨分行因“包销个人存单质押银行承兑汇票业务”被重罚400万元。与此同时，许多责任人被分别处罚。

中信银行厦门分行的一名员工，除了对银行本身进行处罚外，还因违规为关联方所在企业审批大量信贷业务，挪用贷款资金，在贷款前未发现虚假证明，被禁止在银行业工作一辈子。

2018年12月7日，中信银行也被罚款2280万元。根据票务信息，银行的非法活动主要包括理财资金非法支付土地资金；自有资金融资非法支付土地资金；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资。

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