上海普惠金融发展报告：金融基础服务实现地域全覆盖

本篇文章3097字，读完约8分钟

中国证券报(记者简言)近日，上海银监局和上海保监局联合编制发布了《2017年上海普惠金融发展报告》(以下简称《报告》)。本报告的编写得到了中国人民银行上海市分行、上海证监局和相关地方政府部门的大力支持。报告全面回顾了2017年上海推进普惠金融服务的总体情况，涵盖了银行、证券、保险、融资担保公司、小额贷款公司、典当行等新型金融机构的普惠金融服务，从全金融业态角度反映了区域普惠金融的发展。该报告从覆盖面、服务可用性和客户满意度三个维度总结了上海普惠金融的发展。显示了上海金融业在小微企业、农业、农村和农民、科技企业、贫困人口、特殊人群等普惠金融重点领域的积极支撑作用。还介绍了互联网对普惠金融的推动、金融知识的普及和金融消费者权益的保护，以加强信息交流，引导社会各界更好地支持上海普惠金融的发展。该报告指出，2017年，上海在普惠金融领域取得了7个方面的突出成绩。

首先，金融基本服务实现了全区域覆盖。截至2017年底，上海银行金融机构营业网点4116个(601229个)，其中乡镇营业网点1209个。平均而言，每1095个人中就有一个atm自助设备，每31个人中就有一个pos机。自助设备的分布密度居全国前列。金融服务覆盖了所辖的107个乡镇和1590个行政村，全面实现了上海所辖的空白色乡镇机构和基本金融服务的全覆盖。

第二，普惠金融服务的提供进一步改善。截至2017年底，上海银行业金融机构小微企业贷款余额13270.79亿元，同比增长15.76%；辖区内有贷款余额的小微企业约34.2万家，占小微企业总数的39.77%。贷款覆盖率同比增长10.66个百分点，平均每户贷款余额388.08万元。上海中资银行涉农贷款余额1838.08亿元，同比增长7.56%。2017年，共发放小微企业扶贫贷款22.96亿元，惠及2644名建卡贫困人口；消费贷款余额为8.48亿元，惠及7138名持卡穷人。2017年，上海证券业金融机构共发起41家ipo上市公司，58家承销公司价值282亿元人民币；承销(发行)债券4091只，规模14747亿元，其中为两家科技企业发行13亿元双创债券，承销(发行)绿色债券24只，总额444亿元；已帮助250多家小微企业为新三板募集了100多亿元。上海保险金融机构通过保底保险，为1406家中小企业提供了50.37亿元银行贷款的融资和信用增级服务，涉及制造业、电子信息产业、电力、燃气能源供应、环保产业等领域。农业保险为上海18万多农民提供了230亿元，补偿3.17亿元，惠及8.57万农民，覆盖了100%的水稻、小麦、油菜、生猪、奶牛和公益林。

第三，普惠金融组织体系进一步多元化。传统与新兴、大与小、线上线下金融机构共同发展的格局逐步形成，不同金融机构间的协同作用得到充分发挥，实现了综合服务和一体化服务。截至2017年底，上海已有5家大型商业银行设立普惠金融事业部，银行业金融机构拥有小微企业特许分支机构3家，以支农和支持小企业为市场定位的村镇银行13家，小微企业金融服务特许分支机构和社区分支机构1200多家，汽车金融公司7家，消费金融公司2家，融资担保公司25家，小额贷款公司129家。 245家典当行和1967年融资租赁各类机构共同参与建设普惠金融服务社区，服务实体经济，支持小微经济，帮助多点消费需求。

第四，上海普惠金融服务的社会满意度显著提高。上海银行业金融机构为小微企业贷款服务开辟了绿色通道，并推出了小微金融服务办理时限承诺。据统计，上海39%的中资银行授信回复时限为1-3天，44%的中资银行授信回复时限为3-7天，上海小微企业贷款申请率达到91.78%，连续五年达到监管要求。根据上海市中小企业办公室的调查统计，截至2017年底，上海小微企业对银行产品和服务的满意度达到75%，保持良好水平。

五是普惠金融基础设施建设继续推进，互联网服务渠道继续创新。中国人民银行上海分行积极推进上海农村支付环境建设，大力发展上海移动支付便利示范工程，积极拓展移动支付在交通、医疗、教育等便利领域的应用，实现移动支付在上海磁悬浮、出租车、停车场、电动汽车充电桩、高速支付站、菜场、医院、食堂、自助售货机等领域的应用。敦促收单机构加强受理环境的改造，实现移动支付交易数量和金额的成倍增长。2017年，《上海市社会信用条例》颁布，上海市信用信息系统不断完善。中国人民银行上海分行以金融信用报告为基础，加快巩固信用报告系统的数据质量基础，探索扩大准入机构，建立中小企业信用档案，帮助中小企业融资。被纳入中小企业信贷档案系统的家庭数量为93，821户。上海银监局和上海市税务局联合建立的银税互动信息服务平台上线，实现了银税互动从线下到网上的转变，真正实现了银行与税务数据的一线直接连接。截至2017年底，上海共有45家银行机构与上海市税务局签署了银税合作协议。各项银税合作产品项下贷款余额166.65亿元，共1096笔贷款获得优惠利率，为小微企业节省利息成本和抵押担保费用约7239.65万元。上海银行小微企业贷款查询平台已经升级，汇集了上海70多家银行的370多种小额信贷产品。上海银行担保品处置信息平台正式启动，重点推进银行担保品流通，整合担保品处置资源，加快不良资产处置进程。上海金融业积极利用手机银行、网上银行、移动终端等新渠道，创新普惠金融产品和服务，提高信贷服务便利性，利用互联网技术推动全方位创新，实现传统金融服务和服务的转型升级。

第六，不断完善普惠金融政策保障体系。2017年，上海市金融办、上海银监局、中国人民银行上海总部联合下发了《关于印发推进上海普惠金融发展实施方案的通知》。上海市政府相关部门加大对普惠金融的政策支持力度，完善各类中小企业金融贴息、风险补偿和考核激励机制，引导金融资源优先关注最需要融资支持的小微、农业、农村、农民等弱势领域，提升金融信贷服务水平，优化经营环境。同时，加强信贷、产业、财税政策和投资政策的协调，综合运用财政利息补贴、税收优惠、差别税率、税后补贴等财税政策工具，提高金融资源配置效率。上海中小企业政策性融资担保基金重点支持科技、创新、创业、吸纳就业、节能环保、战略性新兴产业、现代服务业、农业、农村和四大新经济领域的中小企业。截至2017年底，已与38家银行签订合作协议，担保项目7133个，担保贷款金额109.79亿元。上海对36家子试点银行实施了近8600万元的中小科技企业和小微企业信用风险补偿，对86家子小微企业信用表现突出的银行实施了信用激励，激励资金达到3.04亿元。与此同时，上海金融监管部门继续协调完善普惠金融各项支持政策，通过完善有针对性的RRR减债政策、发挥再融资工具的导向作用、构建普惠金融监管工具箱、完善评估体系，推动金融资源向普惠金融倾斜。

第七，金融知识的普及和金融消费者权益的保护越来越受到重视。银行业、证券业和保险业监管部门在加强金融知识普及教育、培养公众金融风险意识、保护金融消费者权益、查处侵害消费者权益的违法违规行为、加强普惠金融宣传等方面取得了一定成效。上海银行业成功防范电信网络欺诈案件380起，为受害者避免了3269.28万元的经济损失；成功冻结涉案银行账户3729个，冻结资金2.65亿元。上海证券业多次举办辖区内上市公司投资者集体接待日，接待了190家上市公司和约4000名投资者，回答了投资者4316个问题，回复率达80%。上海保险业实施12378热线即时转接机制，优化了投诉处理流程，大大提高了投诉处理效率，取得了良好效果。快速成功率从57%提高到81%。