吉林蛟河农商行一级资本充足率跌破监管红线

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每个记者王晓？王可染主编

另一家银行的一级资本充足率很着急。

根据2017年第三季度报告，吉林交河农村商业银行(以下简称交河农村商业银行)一级资本充足率仅为6.67%。在评级机构最近发布的评级报告中，交河农村商业银行一级资本充足率降至5.16%。

在一级资本充足率未能达到监管要求的背后，业绩突然发生了变化。《商业日报》记者注意到，根据评级报告，交河农村商业银行2017年未经审计的财务数据显示，其2017年净利润为-1.33亿元。根据这一计算，净利润同比下降超过180%。此外，交河农村商业银行在2017年因管理不规范和持续踩矿而遭受重大损失。

一级资本充足率降至5.16%

根据银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，到2017年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率和非系统重要性银行资本充足率分别达到7.1%、8.1%和10.1%。

截至2017年9月末，交河农村商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.67%、6.67%和6.67%。其中，一级资本充足率和核心一级资本充足率不符合监管要求。

交河农村商业银行一级资本充足率为6.67%，与2017年底的标准相差1.43个百分点，远低于2018年底过渡期结束后8.5%的监管要求。截至2017年9月底，交河农村商业银行风险加权资产总额为83.32亿元。根据这一静态计算，交河农村商业银行当时的一级净资本缺口超过1.1亿元。

事实上，交河农村商业银行的资本充足率在2017年第二季度突然急剧恶化。2017年第一季度，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别达到12.55%、8.2%和8.2%的监管要求。然而，在2017年第二季度末，这三项指标突然分别降至9.56%、5.89%和5.89%。

这种剧烈变化的直接原因在于风险加权资产环比大幅增加。截至2017年3月底，交河农村商业银行风险加权资产总额为77.98亿元。截至2017年6月底，该行的风险加权资产飙升至94.73亿元，较上月增长逾21%。

值得注意的是，上海新世纪信用评级投资服务有限公司(以下简称新世纪评级)近日决定将交河农村商业银行的主要信用评级从a+下调至A，并将其列入负面观察名单。

根据评估报告，根据交河农村商业银行提供的非现场监管报告，交河农村商业银行资本充足率在2017年底进一步恶化，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10%、5.16%和5.16%。

去年，净利润同比下降189%

交河农村商业银行资本充足率巨大差距的背后，是2017年业绩的突然下滑。根据评级报告，交河农村商业银行2017年净利润同比大幅下降。根据本行2017年未经审计的财务数据，本行2017年净利润为-1.33亿元，同比下降189%。

2016年，交河农村商业银行仍处于良好态势。本行当年净利润1.5亿元，同比增长76.47%。事实上，在交河农村商业银行发布的2017年第三季度报告中，该行仍处于盈利状态，但也同比大幅下滑。截至2017年9月底，交河农村商业银行实现净利润799.91万元，同比下降91.14%。

蛟河农村商业银行净利润为何变化如此剧烈？以2017年前三季度为例，记者发现主要原因是银行“净利息收入”为-3070.54万元，同比大幅下降132.99%。

净利息收入=利息收入-利息支出。具体而言，漯河农村商业银行“利息收入”同比增长，从2016年前三季度的2.04亿元增加到2017年前三季度的2.5亿元；“利息支出”同比大幅增加，从2016年前三季度的1.11亿元增加到2017年前三季度的2.81亿元，增幅为153.15%。

可见，交河农村商业银行2017年前三季度净利润大幅变动的直接原因在于利息支出同比大幅增加。新世纪评级在评级报告中还指出，本行净利润同比大幅下降的原因是，2017年，由于金融去杠杆化等因素，交河农村商业银行因银行间负债导致金融机构间利息支出大幅增加。

此外，交河农村商业银行的贷款质量持续下降。评级报告显示，截至2017年底，不良贷款占比3.17%，相关贷款占比19.3%，分别比2017年3月底上升1.02个百分点和8.22个百分点。

交河农村商业银行，原名交河市农村信用社协会，成立于2012年12月27日。目前，交河农村商业银行共有员工529人，下设1个营业部、16个支行和26个支行。

蛟河农村商业银行股份分散，前五名股东包括吉林乳业集团和延边农村商业银行，但他们都没有超过10%的股份。根据官方网站数据，截至2017年底，本行总资产为120.8亿元，同比下降24.5%；负债总额114.54亿元，同比下降24.15%。

非法投资被罚款7700多万

除了“利息支出”大幅增加的影响外，交河农村商业银行2017年还因经营不规范、持续打雷而遭受重大损失。

此前，原银监会查处了甘肃省武威市文昌路支行的票据违规案件，并从涉案的12家银行业金融机构中收缴了2.95亿元。其中，交河农村商业银行非法购买理财产品，吉林银监局决定没收非法所得3872万元以上，并处以同等金额的罚款，罚款总额7744万元以上，位居第二。

此外，对吉林省蛟河农村商业银行非法投资活动负有主要责任的姚、、钟源被取消资格两年，张金聪、被禁止从事银行业工作两年，余友欢被给予警告处分。

根据评级报告，交河农村商业银行在这一理财产品上投资了30亿元人民币。该行已对相关单位提起诉讼，案件正在审理中。截至评级报告发布之日，本行尚未对上述理财产品投资计提拨备。

不仅如此，交河农村商业银行也在此前备受关注的侨兴债务违约事件中“雷霆一击”。数据显示，侨兴债务违约始于2016年12月20日，涉及广发银行惠州分行与侨兴集团员工的内外勾结、私刻印章和非法担保案件，涉案金额约120亿元。

在巨额罚款7.22亿元后，原银监会立即对涉案的13家投资机构实施了行政处罚，其中包括交河农村商业银行。交河农村商业银行因“违反国家规定从事投资活动”被吉林银监局处以200万元罚款。

交河农村商业银行在此次事件中涉及应收账款债权信托的两项受益权，共计6.01亿元。其中一笔是2017年10月到期的3亿元，另一笔是2018年9月底到期的3.01亿元。以上两项投资由广发银行惠州分行担保。截至评级公告发布之日，广发银行惠州分行以相关事件存在内部流程漏洞为由，拒绝按原合同履行赔偿，交河农村商业银行已向相关单位提起诉讼，案件正在审理中。截至评级公告发布之日，本行尚未对上述理财产品投资计提拨备。

《全国商报》记者想就业务情况等问题采访交河农村商业银行，但在拨打官方网站留下的办公电话时，接电话的人说“打错了”，得知记者身份后挂断了电话，电话接通前的铃声是交河农村商业银行的宣传介绍。此后，记者多次试图联系交河农村商业银行，但都没有联系上。