量力而行购买年金险

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年金保险不适合每个人购买。年金保险更适合经济条件相对富裕的个人或家庭，在基本保障和日常投资理财安排妥当后，最好不遗余力地再次购买。对于经济基础相对薄弱的年轻人，他们可以分配更多的基本保险，如大病、医疗和事故

上市保险公司最近发布的2017年年报显示，寿险公司年金保险保费收入占比已悄然超过一半。据业内人士称，一方面，由于短期寿险产品，即全民保险被叫停，许多消费者转向年金保险；另一方面，年底和年初是保险公司开展“良好开端”活动的时候。在此期间，保险公司通常会加大宣传力度，主要是推广年金保险。

什么是年金保险？年金保险是指被保险人定期向保险公司缴纳一定的保险费，然后按月或按年从保险公司领取保险费，以提高生活保障水平的金融保险产品。

事实上，年金保险近年来一直是保险公司的战场。今年，在新规定下，人身保险产品面临调整，许多保险公司将年金保险重新设计成“年金+全能”双主保险模式。也就是说，除了年金保险，被保险客户还有一个万能账户。通用账户被用来将退货金额增加一倍。普遍保险收入通常设定最低保证利率，但没有上限。此外，由于调整后的产品退货时间必须是保单生效后的5年，为了增加产品的吸引力，保险公司改进了特殊生存货币退货金额的设计。

例如，一家保险公司的新年金保险产品由“分红+全能”双主保险组成。如果被保险人选择在三年内支付保费，他们可以在保单生效后的第一年、第五年和第六年支付保费。48%和12%获得生存金；如果被保险人选择5年分期付款，在保单生效后的第5年和第6年，他/她可以获得第一年支付保费的60%和40%的生存付款。从第七年开始，您可以每年获得保险金额100%的年金，直到到期日的前一年，已支付的保费将在20年到期日退还。同时，保险公司根据上一财年分红保险业务的实际经营情况确定分红计划，并按利润的70%分配给投保人。此外，生存基金、年金和奖金也可以自动进入万能账户，实现二次增值，最低保证利率为2.5%。

值得注意的是，一些保险销售人员利用活动炒作的概念，以“很快停止销售”、“有限时间”和“产品折扣”的概念向消费者销售产品，并利用消费者在不对称和不透明信息下的盲目服从心理，诱导他们冲动购买产品。或者夸大宣传，在介绍分红保险、万能保险等新的寿险产品时，存在夸大宣传或虚假宣传的行为，如以历史最高的回报率进行披露和承诺保证收入，导致误导消费者投保。

事实上，年金保险并不适合每个人购买。保险专家提醒，你需要尽你所能购买年金保险。年金保险更适合经济条件相对富裕的个人或家庭，在基本保障和日常投资理财安排妥当后，最好不遗余力地再次购买。

对于经济基础相对薄弱的年轻人，可以分配更多的基本保险类型，如大病、医疗和事故。首先，保险仍然是以保护为基础的，应该更加重视产品保护的内容。其次，年金保险的红利是不确定的，高于万能账户最低保证利率的投资收益也是不确定的。此外，根据新规定的要求，作为主保险的万能保险账户的附加保费需要支付手续费，一般为保险生存基金和分红转账的1%，其他为2%-3%。因此，消费者在购买保险时，必须仔细阅读保险条款，不要盲目跟随冲动消费的趋势，根据实际需要合理安排保险保障。(经济日报记者李晨阳)