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消费金融公司业绩速览:3家扭亏 十亿净利俱乐部诞生

来源:网络转载更新时间:2020-09-28 22:11:40阅读:

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随着上市公司年报的陆续披露,8家大型特许消费金融公司2017年的业绩已经浮出水面。

《证券时报》记者发现,消费金融行业继续呈现爆炸式增长。首次出现净利润超过10亿元的特许消费金融公司:兆联金融和吉藏消费金融;此外,苏宁消费金融和华融消费金融在2017年实现了扭亏为盈。

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然而,业内人士认为,在防范和化解金融风险、加强互联网金融监管等严格监管的情况下,随着资本成本和客户成本的上升,消费金融业的后续增速将进一步放缓。

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两家公司的净利润超过了10亿英镑

财务净利润立即增长了8765%

记者注意到,自2016年消费金融行业快速发展以来,注册消费金融公司的业绩逐渐分化。除了没有披露2017年业绩的中行消费金融,2017年又诞生了两家净利润10亿元的消费金融公司:兆联金融和吉藏消费金融。

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3月24日,招商银行(600036,诊断)(28.810,-0.20,-0.69%)披露了兆联金融的业绩。2017年,兆联金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.6%;净利润11.89亿元,同比增长266.97%。

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截至2017年底,兆联消费金融共批准客户1662.1万户,比上年末增长135.93%;累计贷款2268.04亿元,比上年末增长297.36%;年末贷款余额468.29亿元,比上年末增长157.46%。

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其次是具有外资背景的吉佐消费金融。3月13日,吉藏消费金融在银行间市场发布的相关个人消费贷款abs披露,吉藏消费金融去年实现营业收入132.36亿元,同比增长106%;净利润10.22亿元,同比增长9.77%。

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记者注意到,虽然吉之岛的净利润数据和消费金融的增速都落后于兆联金融,但其江湖地位依然不可动摇,是首家营业收入超过100亿元的消费金融公司。

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据了解,截至2017年12月底,吉藏消费金融在中国的业务已覆盖29个省、直辖市和312个城市。它与国内零售商如帝信通、苏宁、中宇等有着良好的合作关系,活跃客户超过190万。截至2017年底,总资产为878.8亿元,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.27%。

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此外,虽然中国银行消费金融尚未披露2017年业绩,但去年上半年,中国银行消费金融净利润已达6.4亿元,预计将跻身净利润10亿元的俱乐部行列。

很快,消费金融继续在行业中扮演黑马的角色,收入和净利润的增长率令人惊叹。以“金融+技术”为核心,2017年直接消费金融实现营业收入46.68亿元,同比增长2854.43%;净利润5.78亿元,同比增长87.65%。

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紧接着,消费金融业绩的大幅提升也“挽救”了上市公司重庆百货(600729,股票咨询)(29.450,0.00,0.00%),后者持有其30.62%的股份。重庆百货获得投资收益1.78亿元,这对其净利润产生了重大影响。

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研究消费金融产业的上海交通大学程博士告诉记者,新时代背景下经济的稳步发展、消费的升级和消费观念的转变,以及基于金融技术发展的消费金融创新,创造了新的商业模式、流程和应用产品,使消费金融产业进入了利润“丰水期”。

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另外三家将亏损转化为利润

随着行业的快速发展,继2016年兆联金融和即时金融成功扭亏为盈后,2017年包括苏宁消费金融在内的许多公司都扭亏为盈。

3月30日,股东苏宁乐购(002024,诊断)(14.140,-0.09,-0.63%)发布的2017年度报告披露了数据。2017年,苏宁消费金融实现营业收入3.84亿元,同比增长262.26%;净利润为2.17亿元,同比扭亏为盈。截至2017年底,苏宁的消费金融资产总额为57.84亿元,负债总额为52.18亿元。

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苏宁消费金融相关人士在接受记者采访时表示,得益于网上消费金融向线下消费金融的成熟布局,公司扭亏为盈,进入转型收获阶段,在“场景、客户获取、风险控制”方面显示出独特优势。

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另一家亏损公司是四大amc消费金融公司,中国华融的子公司华融消费金融2017年实现营业收入7.65亿元,同比增长750%;净利润为1.05亿元,同比扭亏为盈。

中国华融表示,华融消费金融自开业以来,一直坚持“立足安徽,依托华融,服务小微企业,辐射全国”的市场定位,打造“小、快、精”的经营特色。截至2017年底,华融的消费金融贷款总额为61.66亿元。

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2017年,邮政储蓄银行下属的中国邮政消费金融也实现了扭亏为盈。3月28日,邮政储蓄银行在年报中披露,截至2017年底,中国邮政消费金融总资产达到134.94亿元,净资产9.98亿元,净利润6775.13万元。

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同时,记者注意到,海尔股东方美凯龙(601828) (15.270,-0.42,-2.68%)也披露了海尔在消费金融方面的低调表现。

2017年,海尔消费金融总资产和营业收入均实现大幅增长。截至2017年底,海尔消费金融总资产为57.87亿元,同比大幅增长132%,资产负债率为89.73%。公司实现营业收入2.53亿元,同比增长45.74%;净利润4769万元,同比增长7.53%。

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海尔消费金融相关人士表示,随着会展业的扩张,公司贷款规模扩大,经营收入也大幅增加。然而,2017年,公司在风险控制系统和it系统建设方面投入巨资,人力资源投入高,运营费用大,导致利润增长放缓。

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此外,中原银行还在年报中披露了中原消费金融的业绩,实现年营业收入9040万元。截至2017年底,中原消费金融累计发放贷款355万余笔,总额69.15亿元,服务客户128.27万户,总资产33.07亿元,不良贷款率0.22%。

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一家持牌消费金融公司告诉《证券时报》记者,随着互联网技术的普及和居民收入的提高以及消费升级,2016年和2017年,消费金融迎来了发展的蓝海。“只要消费金融公司努力争取到足够的客户,他们基本上都是躺下来赚钱的,但在严格监管的情况下,行业发展的增长率很难和以前一样。”

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