“高质量发展”成2018年银行业 改革发展关键词

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最近，中国银行业监督管理委员会在2018年全国银行业监督管理大会上发布的一组数据引起了人们的关注:2017年，银行业总资产仅增长8.7%，年贷款增长12.6%。这表明银行业“追求规模”的传统发展模式正在发生变化，已经出现了从高速增长到高质量发展的趋势。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告指出，中国经济已经从高速增长阶段转变为高质量发展阶段。银监会强调，2018年要全面推进银行业改革开放，推进银行业由高速增长向高质量发展转变，坚决防范系统性金融风险，为全面建设小康社会提供更强有力的金融支持。

最近，各银行2018年工作会议相继召开。在部署今年的重点工作时，“高质量发展”已成为银行业改革和发展的关键词。

贴近转型发展的主线

实现高质量发展

许多银行在分析2018年银行业面临的经营环境时表示，在增速放缓的同时，世界经济正在进行深度调整，外部环境充满风险和挑战。国内经济长期好转的基础没有改变，同时也面临着产能过剩等突出矛盾和问题，必须从战略上做好持久战的准备。

面对困难和挑战，银行业的根本出路在于转型和发展。

“我国商业银行应理解和把握高质量发展的内在要求，以更大的动力实现高质量发展。首先，向高质量资产结构转型。商业银行必须努力优化资产结构，加快周转。第二，向高质量债务结构的过渡。商业银行应重视客户存款的基础地位，积极拓展稳定性强、成本低的资金来源。第三，向高质量收入结构过渡。商业银行应积极应对利率市场化的挑战。”中国银行副行长张青松表示。

建行强调，做好2018年工作，要紧紧围绕“高质量发展”的要求，积极适应中国特色社会主义进入新时代的历史新变化，把握现代经济制度建设对银行提出的新任务和新要求，把提高发展质量作为重中之重。这是新时期实施全行改革、转型和管理的主线，也是始终需要遵循的大方向和大逻辑。要打破新矛盾，开创新局面，展示建设银行在新时代的新成就。

交通银行表示，未来一段时间的工作主线应该是高质量发展，确保利润稳定增长，风险基本可控，案件防控取得新成绩。继续深化改革，推进转型发展，提升交通银行市场竞争力。实施交通银行深化改革方案，进一步推进党委领导核心与现代公司治理的有机结合，积极探索大型商业银行公司治理机制，深化内部运行机制改革，实施业务模式转型创新。

全球管理咨询公司麦肯锡(McKinsey)建议，中国银行业应尽快实现从规模银行向价值银行的转型，这可以从三个方面进行改进:一是调整业务模式，通过产品创新提高中等收入，向轻资产业务转型，以科技带动发展；二是加强风险管理，尽快扭转重规模扩张、轻风险调整的绩效考核体系，提高反周期经营管理水平；三是推进精细化管理，结合自身功能定位和资源禀赋，打造自身核心金融产品。

促进数字转型

创建智能银行

随着全球互联网的发展和智能移动终端的日益普及，通过数字渠道获取金融服务已经成为主流。金融服务开启了数字革命的大门，嵌入用户日常生活的金融服务将逐渐使商业银行等金融机构隐形。

面对行业竞争格局的变化以及服务需求方和供给方行为模式的变化，商业银行意识到数字化转型迫在眉睫。

在2018年工作会议上，邮政储蓄银行强调，将以数字转型为动力，以移动银行发展为导向，夯实智能银行发展基础，大力推进智能银行建设。此外，组织结构将得到优化；创新并推动网点转型；建立全面的营销体系；全面实施零基预算；完善绩效考核体系；深化工资总额分配改革。进一步提高成本管理水平，提高资源配置的能源效率，做好价格管理，切实加强代理网点管理。

上海浦东发展银行相关负责人表示，该行将打造一流的数字生态银行。在客户服务方面，上海浦东发展银行将便捷高效地为客户提供多样化、一体化、情景化的金融服务，提升客户体验，满足客户日益增长的美好生活愿望；在业务结构上，上海浦东发展银行将实现各种金融生态和不同金融业务的协调发展，形成动态合理的业务结构；在增长动力方面，上海浦东发展银行将坚持制度创新、科技引领、优化人才结构，实现高效、敏捷、持续的动力转变。

把握风险的底线

建立强大的转型和发展壁垒

“中国银行业风险总体可控，但形势依然严峻复杂，面临诸多重大挑战。银行业和监管机构必须保持清醒的头脑，不能盲目乐观。在“充分理解”中，有必要了解当前银行风险和挑战的严重性、复杂性和长期性。”中国银监会主席、党组书记郭树清在2018年全国银行监管工作会议上说。

对于金融机构来说，加强稳定规范的经营，防范金融风险，是实现转型发展的重要保障。无论是外部监管压力还是内部业务转型，金融机构都需要提高风险管控能力，努力防范和化解金融风险。

从我行来看，我行合规意识不断增强，开始积极调整业务模式，风险防范意识和主动性不断提高。一些银行正在逐步降低风险偏好，清理和压缩渠道业务，并开始解决历史遗留的“难题”。

如交通银行强调要保持风险底线，加强风险防范，严格执行党中央、国务院关于防范和控制金融风险的决策部署。充分发挥大型商业银行的“垫脚石”作用，保持无系统性区域金融风险的底线。做好重点领域风险防范和处置工作，保持案防高压态势，坚决打击非法金融活动，防止外部风险向银行蔓延。继续加强风险防控能力建设，全面提升风险管理能力。

商业银行应把握新时期金融风险的新特点和监管要求，加快构建涵盖信用风险、流动性风险、市场风险和合规风险的综合风险管理体系张青松说。

“一方面，风险管理的组织结构应该改进。如果信贷风险是纵向管理的，则负责银行、直线和分行层面的整体风险管理。实施操作风险分级管理，建立有效的事后补救机制和突发事件应急预案。另一方面，要牢固树立健全管理理念，加强积极的风险管理。风险线应与业务线保持有效沟通，参与营销，加强指导，并减少信息不对称对决策的影响。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼认为。